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금리 인하 요구권이란? 금리 인하 받는 법 보고 이자 줄이기!
우리는 가능한 대출 이자를 낮추려고 대출을 받을 때 금리가 낮은 대출상품을 알아보거나 이용하게 됩니다. 금리에 따라서 매달 내는 이자의 금액이 달라지기 때문!
그러나 대출 당시 소득이 적거나, 재직기간이 짧거나, 신용등급이 낮은 경우 등 적용금리가 높게 산정되었을 수 있는데요.
시간이 지난 후 소득이 올라가거나 승진을 하는 등 신용상태가 개선이 되었다면 금융회사에 금리 인하를 요구하여 이자를 줄일 수 있는 방법이 있습니다.
혹 내가 이용한 대출이 금리인하요구권이 있는 대출상품이라면 지금 당장 금리인하요구권리를 행사하실 수 있으니 금리인하요구권이 무엇이고 어떻게 신청하는지 살펴보시고 매달 나가는 이자비용을 절약해보시길 바랍니다.
금리인하요구권이란?
금리인하요구권이란 소비자의 금리 인하 요구권을 법적으로 보장하며 금융회사와 대출 계약을 체결한 사람 중 신용상태가 개선되었을 경우 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다.
간단히 말하면 계약을 한 이자의 수준을 바꾸어 달라고 요청하는 것인데 개인이라면 취업, 승진, 재산 증가, 연 소득 증가 등으로 개인 신용상태가 개선될 수 있으며 이와 같은 변동 상황이 생겼다면 금융사에 금리 인하 요구를 할 수 있습니다.
금리인하요구권 대상
대출받은 후 신용상태가 개선되었다면 누구나 금리 인하 요구권 대상이 됩니다.
금리인하요구권은 은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제 금융권까지 적용되며 신용대출이나 담보대출, 개인 및 기업 대출도 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다.
다만, 정책 자금 대출이나 예적금담보대출, 보험계약 대출 등 미리 정해진 금리 기준에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권에서 대상이 되니 대출약정서 설명을 한 번 더 읽어보시고 금리인하요구권이 해당되는 상품을 이용 중 일 경우 금리 인하 요구권을 신청해서 대출이자를 줄여보시길 바랍니다.
금리인하요구권 적용조건
금리인하요구권은 개별 금융회사 약간과 내규에 따라 자율적으로 시행하고 있습니다. 즉, 적용 조건이 다르기 때문에 금리 인하 요구 신청 전에 적용 조건의 구체적으로 확인해보시는 것이 좋은데요.
예컨대 신용등급 상승 단계에 따라, 대출실행 후 경과 기간에 따라, 횟수 제한 등이 은행마다 상이하게 적용됩니다.
금리인하요구신청서 작성
금리 인하를 원한다면 “신용상태 개선 입증 자료” 제출은 필수입니다.
금융회사 영업점을 방문하여 금이 인하 신청서를 먼저 작성하시고 반드시 신용상태가 나아진 것을 입증하는 자료도 함께 제출해야 합니다.
입증자료는 예를 들어 승진을 했을 경우 재직증명서와 급여 증명서 등이 해당하며 금리 인하 요구 신청서와 입증자료를 제출한 후 금융회사는 내부 기준에 따라 심사하여 1~2주 후에 심사 결과를 통보해 줍니다.
신용등급, 거래실적 쌓는 방법 Tip
신용등급이 상승 시, 취직 및 승진 시, 전문 자격시험에 합격할 시 금리 인하 요구가 가능합니다.
이처럼 소득 또는 재산 증가, 영업 실적 개선처럼 신용등급이 확실하게( 2단계 이상) 높아지면 금리 인하 가능성이 높습니다.
뿐 아니라 대부분의 금융회사가 우수고객 우대 서비스 제도를 운용해 금리 혜택을 주고 있으니 예금이나 적금, 펀드 등 금융상품을 가입하거나 자동이체 신청을 주거래 은행으로 지정해서 거래실적을 쌓아놓는다면 추후 도움이 될 수 있습니다.
우수고객 우대 서비스 제도는 은행의 경우엔 예금, 대출, 펀드, 보험, 신용카드, 환전, 송금, 급여이체, 자동이체 등의 거래실적과 거래 기간을 감안하여 등급별 우수고객을 선정하여 금리나 수수료 등에 혜택을 주는 것이니 수시로 자신이 우수고객 대상에 해당되는지 확인해보시길 바랍니다.
자영업자 및 기업도 금리인하요구 가능
자영업자 이거나 기업인 경우도 매출 이익 증가 시 금리 인하 요구권을 활용할 수 있습니다.
매출액 또는 순이익이 증가해서 기업 실적이 크게 개선되거나 새로운 특허를 취득한 경우 또는 담보 제공이 가능하면 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
부채 감소 등 재무 상태가 개선된 경우에도 금리 인하 요구 사항이 될 수 있습니다.
해당 경우 입증서류는 중간 결산자료, 매출 관련 세금계산서나 기업 신용평가 결과 자료 등을 제출해야 합니다.
현재는 금융회사에서 대출 계약을 체결할 때 금리 인하 요구에 대한 고지의무를 하고 있으며 이를 위반했을 대는 과태료가 부과될 수 있습니다.
이에 2018년 기준으로 금리 인하 요구제도를 통해 연간 4천7백억원의 이자를 절감하기도 했는데요. 인터넷이나 모바일뱅킹으로 통해 재약정이 가능하도록 절차를 개선하고 있습니다.
이처럼 대출받은 후에 신용상태나 상환능력이 크게 개선되었다면 금리인하요구를 할 수 있다는 것을 꼭 기억해두시고 번거롭더라도 입증서류를 준비하시어 신청서를 작성하면 매달 나가는 이자 비용을 줄일 수 있으니 모르고 나가는 대출이자를 아껴보시길 바랍니다.